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000519千股千评:地方金融监管条例频出 它们有什么不同?

时间:2020-06-16 23:58 作者:600634股吧 阅读 来源:理财投资网

  北京市就地方金融监管条例公开征求意见,这是继河北、四川、天津、上海、浙江等省份之后,又一酝酿地方金融监管规制的重镇。

  截至目前,河北、四川、天津三省市的地方金融监管条例已经正式实施,上海和浙江则分别将于2020年7月1日和8月1日施行。北京市地方金融监管条例的征求意见截止日期则为7月7日。

  这些地方金融监管条例,是落实2017年第五次全国金融工作会议后出台的《中共中央关于服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的若干意见》(下称《意见》)。该《意见》首次明确地方金融监管的对象是“7+4”,即小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司,以及区域性投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构和地方各类交易所;并要求对“7+4”类机构坚持中央统一规则,压实地方监管责任。

  各地从2018年开始陆续出台地方金融监管条例,但节奏较慢。今年1月,中国人民银行召开2020年金融法治工作电视电话会议时提出,要加快推进《地方金融监督管理条例》等重点立法,以高质量立法推动、保障高质量发展。

  据财新记者了解,目前有关部门也在从各种地方条例当中提炼出一般性规则,为下一步国家层面的立法做准备。

  监管对象大同小异

  虽然地方金融监管对象为“7+4”类机构,在实际落地中,各省的监管对象略有不同。

  例如,北京市地方金融监督管理条例征求意见稿将监管对象明确为“7+4”类金融机构;相较之下,上海市的条例只提及前7类机构,并未明确后4类机构是否也在监管范围内;浙江省的条例则是明确将农民专业合作社和其他地方各类交易场所纳入监管对象,不过并未提及区域投资公司和社会众筹机构。

  但浙江省做出了有突破性的探索,将民间融资服务企业纳入其中,并规定应当按照省有关规定向设区的市地方金融工作部门备案。

  大成律师事务所合伙人肖飒对财新记者表示,各地监管条例监管对象不统一,这与各地条例发布时机以及当地经营实际状况紧密相关。

  《浙江省地方金融监管条例》(草案)立法研究课题负责人李有星教授解读称,早在2014年《温州市民间融资管理条例》开始施行时,就对民间资金管理企业、民间融资信息服务企业和民间融资公共服务机构做出了规定和管理,其基本想法就是如何通过一个组织形态将民间活跃的金融活动规范起来,将民间的小企业通过组织聚集起来赋能真正需要的中小微经济体。“有地方经济就一定有地方金融,应该允许地方去创设一些金融组织,在这个基调上,我们这次条例才能够得以顺利地让民间融资服务企业继续存在。”李有星表示。

  除了将民间融资服务企业纳入,浙江省条例还建立了民间借贷备案制度,规定符合以下三种情形之一的,应当自合同签订之日起十五日内,将合同副本和借款交付凭证报送设区的市地方金融工作部门或者其委托的民间融资公共服务机构备案:单笔借款金额或者向同一出借人累计借款金额达到300万元以上,或借款本息余额达到1000万元以上,或累计向30人以上特定对象借款。

  李有星解读称,浙江地区的民间借贷十分活跃,亟待规范,既然目前没有法定程序,民间又有大量这样的现象,政府可以做的事情就是把合规的借贷行为纳入正当程序来备案。

  地方特色鲜明

  对比目前已经出台的地方金融监管条例或征求意见稿,以浙江省的创新最为鲜明。

  除了纳入民间融资服务企业、建立民间借贷备案制等,浙江省地方金融监管条例还对外地注册、但在浙江展业的机构纳入监管。条例第二章第十四条要求,在本省行政区域内依法开展经营范围内业务的、省外注册设立的地方金融组织,定期向省地方金融监督管理部门报告业务开展情况;需要报告的具体业务范围和具体程序,由省地方金融监督管理部门确定。

  李有星解读称,对于浙江这样经济发达的地方,外地的金融企业在浙江开展违法违规业务后又撤出的例子屡见不鲜,导致本地投资者蒙受损失,但也不能因噎废食,完全不允许外地企业来本地开展合法合规的金融业务,因此才专门制定本条。

  又如浙江条例第三章第二十七条指出,非金融企业存在资金周转困难或者资不抵债情况,可能引发或者已经形成重大金融风险的,由非金融企业所在地设区的市、县(市、区)人民政府负责组织、协调有关部门开展风险处置相关工作。

  这条规定与近年来地方非金融企业违约负债引发地方金融风险息息相关,“地方金融立法目前只有浙江真正想到这个事情,地方金融监管不仅仅只是关注到地方金融企业,视野要更大一点。”李有星表示。

  前述第三章第二十七条还规定,设区的市、县(市、区)人民政府可以采取措施支持前款规定的企业开展资产重组,协调债权人达成债务处置共识,指导债权人成立债权人委员会。肖飒分析称,这或许从处置网贷风险中得出的经验:有官方组织出面,投资人、出借人更容易达成债务处置共识,否则信任成本太高,也容易发生群体性事件。

  北京市地方金融监管条例征求意见稿,则花费了大量篇幅强调金融风险的监测与防范。例如,北京要求区人民政府建立金融风险监测预警体系,组织区金融工作部门、市场监督管理部门等相关部门开展本辖区内金融风险排查;组织辖区内街道、社区等单位发挥网格化管理优势,建立金融风险群防群控预警机制;督促商务楼宇经营管理单位执行商务楼宇信息报送要求,及时登记更新实际入驻楼宇使用单位信息,加强对违法违规金融活动的监测和预警,及时向市地方金融监管部门或者市金融风险监测预警平台报送风险信息和问题线索。

  非法金融广告是金融风险扩散的重要渠道之一,北京市金融局局长霍学文多次强调,没有许可的金融广告应一律列为非法活动。此次的北京市地方金融监管条例征求意见稿也特别强调,市场监督管理部门加强对金融广告的监督管理,完善监测措施,对包含违法违规金融业务活动内容的广告,应当责令停止发布,并依法予以查处;互联网管理部门应当加强对互联网信息传播的监督管理,完善监测措施,对包含违法违规金融活动内容的信息,责令互联网信息服务提供者立即停止传输,及时采取删除、屏蔽违法违规金融活动内容信息等措施。

  监管手段:明确现场检查权

  在具体的监管手段上,各地的监管条例又有哪些共性呢?

  6月13日,“上海人大”微信公号发布《上海市地方金融监督管理条例》解读,提炼了地方金融组织的共性监管规则,包括推进透明准入,要求市金融监管部门将设立地方金融组织的条件、程序、申请材料目录和申请书示范文本等全面公布,完善备案规则,将地方金融组织设立分支机构,变更组织名称、住所或者主要经营场所、注册资本、控股股东或者主要股东以及变更法定代表人、董事、监事或者高级管理人员等纳入备案管理等。

  从具体的监管手段来说,各地监管条例都明示了现场检查和非现场监管的手段,赋予地方金融监管部门进入地方金融组织及有关单位经营活动场所进行检查的权利,有权询问地方金融组织及有关单位工作人员,有权检查相关业务数据管理系统,有权调取、查阅、复制与检查事项有关的文件资料,并有权要求地方金融组织的控股股东或者实际控制人以及法定代表人、董监高等对业务活动以及风险状况等事项作出说明;同时,严格规范监管执法程序和监管执法行为。此外,条例引入律师事务所、会计师事务所等第三方机构参与监督检查,并要求其承担保密义务。

  肖飒解读称,以往金融监管机关作为协调部门,力量相对薄弱,有规可依后,地方金融办的抓手会较为有力。不过,李有星表示,目前地方金融局仍无权查看银行账号和资金流水,而这对于确认是否非法集资至关重要,进一步的权利赋予需要中央层面来解决。

  肖飒还指出,地方金融监管体系是中国金融监管体系的重要组成部分,也是中央金融监管体系的必要补充。但不得不说,当前地方金融风险点多面广、复杂关联、易发多发,而金融市场是全国统一的市场,如果地方之间的金融监管基本原则和规则不统一,将会产生区域之间的监管套利问题。对此,期待更高位阶的全国性立法可以进一步完善监管思路,明确地方金融监管职责权限等。

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